Irgendwann ist es immer soweit, das Kind benötigt ein eigenes Girokonto. Während bei jüngeren Kindern häufig Geldgeschenke von Großeltern und Familienmitgliedern kurz- bis mittelfristig geparkt werden sollen, ist bei älteren Kindern und Jugendlichen das Girokonto als Taschengeldkonto beliebt. Das Kind lernt so bereits in jungen Jahren und mit kleinen Geldbeträgen den Umgang mit einem eigenen Konto und der EC- oder Prepaid-Kredit-Karte. Vor allem für Jugendliche bedeutet es ein Stück neu erworbene Freiheit, die erste Bankkarte mit eigenem Namen in den Händen zu halten. 

Doch was ist bei der Eröffnung zu beachten und anhand welcher Merkmale findet man ein gutes Girokonto für das eigene Kind? Wenn Sie unsere Tipps und Informationen beachten, ist es eigentlich ganz einfach.

Ein bisschen was Organisatorisches:

• Achten Sie bei der Auswahl des Kontos (vor allem bei älteren Kindern) auch auf Kosten für Erwachsene. Banken wandeln die Kinder-Girokonten häufig ohne Probleme ab Volljährigkeit (oder bei Wechsel in ein sozialversicherungspflichtiges Arbeitsverhältnis) in ein normales Giro-Konto um. So erspart man dem jungen Erwachsenen einen aufwändigen Kontowechsel.
• Die immer notwendige Legitimation der Erziehungsberechtigten kann über verschiedene Arten erfolgen. Am einfachsten ist es, wenn das Kind bei der gleichen Bank wie Sie ist. So sparen Sie sich die Legitimation über PostIdent oder VideoIdent weil Sie dort bereits bekannt sind.
• Legen Sie die Geburtsurkunde des Kindes bereit. Die benötigen Sie, neuerdings sogar im Original. Die Bank muss die Urkunde einmal im Original gesehen haben und sendet Ihnen diese sofort wieder zurück. Wer Angst vor einem Verlust hat, besorgt sich beim zuständigen Standesamt (Achtung: Geburtstort, nicht Wohnort des Kindes!) einfach eine weitere Geburtsurkunde und sendet diese stattdessen an die Bank.

Wem gehört das Geld auf dem Konto und wie darf es verwendet werden?

Ein eigenes Girokonto auf den Namen des Kindes ist rechtlich sehr zu empfehlen. So bleibt das Vermögen des Kindes von dem der Eltern getrennt, und kann im Falle einer Privatinsolvenz oder Arbeitslosigkeit nicht gepfändet werden. Das Geld gehört rechtlich jedoch zu 100% dem Kind und darf auch nur zu seinem Wohle verwendet werden. Die Eltern agieren in diesem Fall als Treuhänder. Mit dem 18. Geburtstag geht die Kontovollmacht automatisch an das Kind über.

Was ist bei der Auswahl eines passenden Girokontos zu beachten?

Grundgebühren und Kosten: Viele Girokonten für Minderjährige sind kostenfrei. Es gibt daher keinen Grund hier eine monatliche Gebühr zu akzeptieren. Vorsicht: Manchmal werden fehlende Grundgebühren des  „kostenfreien Kinder-Girokontos“ über andere Nutzungsgebühren (z.B. Kartengebühr) indirekt eingetrieben.

Kreditkarte: Echte Kreditkarten sind für Kinder nicht zugelassen, da Minderjährige rechtlich noch keine Kredite aufnehmen können. Einige Banken bieten jedoch Prepaid-Kreditkarten an, die von den Eltern mit einem Betrag aufgeladen werden können. Damit kann die erste Klassenfahrt kommen, und das Taschengeld ist sicherer aufgehoben als im Brustbeutel.

Dispo/Überziehung: Auch hier gilt, dass Kredite an Minderjährige nicht erlaubt sind. Daher laufen Girokonten für Kinder nur auf Guthabenbasis.

Verzinsung: Gut verzinste Kindersparkonten waren bis vor einigen Jahren die erste Wahl. Aufgrund einer anhaltenden Niedrigzinsphase bei gleichzeitig hohen Inflationsraten ist die Nettorendite jedoch aktuell nach wie vor negativ. Auch Banken mit tollen Lockangeboten bieten keine Abhilfe. Die Angebote sind fast immer zeitlich befristet. Um es vielleicht nochmal klarer zu sagen: Inflationsbereinigt verliert Ihr Kind jedes Jahr Geld, wenn das Geld einfach auf dem Girokonto oder Tagesgeldkonto herum liegt. Daher sind Girokonten nur für kurz- bis mittelfristiges Zwischenparken von Geld geeignet, aber sicher nicht zum langfristigen Sparen. Experten empfehlen daher zwischen kurzfristiger Liquidität (Girokonto) und langfristigen Sparbemühungen (z.B. über ein ETF-basiertes Juniordepot bzw. Kinderdepot) deutlich zu unterscheiden.

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