VERGLEICH ROBO-ADVISOR FÜR KINDER

Robo-Advisor für Juniordepots: Alles was Sie wissen müssen

Was ist ein Robo-Advisor?

Robo-Advisor für Juniordepots (Kinderdepots) sind digitale Vermögensverwalter, die letztlich nichts anderes machen als ein klassisches ETF-basiertes Juniordepot automatisiert zu verwalten. Das investierte Geld wird durch den Robo-Advisor anhand einer von Ihnen individuell ausgewählten Risikoklasse in günstige ETFs allokiert (verteilt). Also genau das was Experten für Juniordepots empfehlen, nur automatisiert.

Auf einen Blick: Welche Vorteile bietet ein Robo-Advisor?

Vollautomatisches Geldmanagement ohne eigenen Aufwand

• Automatische weltweite Diversifikation (Risikomanagement) über verschiedene Anlageklassen und Länder hinweg
• Regelmäßiges automatisches Rebalancing, sollten sich einzelne ETFs im Portfolio zu stark entwickeln und damit einen zu großen Anteil des Depots darstellen (Übergewichtung)
• Automatische Aufteilung der monatlichen Sparrate auf die ausgewählten ETFs
• Das individuelles Risikoprofil findet Rücksicht in der ETF Auswahl
• Steueroptimierung und automatisches Ausnutzen der Sparerfreibeträge ist möglich

Vermeidung menschlicher Fehler

• Ein Robo-Advisor kennt keine Angst, Gier oder Lethargie. Der Robo-Advisor agiert automatisiert anhand von geprüftem Expertenwissen und klaren Investmentregeln.

Geldverwaltung zum absoluten Schnäppchenpreis

• Klare Kostenstruktur: Der Kunde bezahlt für den Robo-Advisor eine jährliche Verwaltungsgebühr, womit alles abgedeckt ist. Es werden keine Depotkosten, Ausgabeaufschläge oder Performancegebühren berechnet. Die ausgewählten ETFs sind in der Regel auch bereits kostenoptimiert.
• Durch den automatisierten Handel kostet die Verwaltung nur einen Bruchteil im Vergleich zur klassischen Vermögensverwaltung durch die Hausbank oder einem professionellen Finanzdienstleister.
• Hinweis: Manche Anbieter für Robo-Advisor weisen aus Transparenzgründen die inhärenten jährlichen ETF-Kosten mit aus. Da diese Verwaltungskosten durch den ETF automatisch einbehalten werden und in der Regel bei allen Anbietern fast identisch sind, haben wir diese im Vergleich weiter oben nicht mit betrachtet. Bei klassischen ETF-Depots fallen die jährlichen ETF-Verwaltungskosten übrigens genauso an.

Weitere Vorteile

• Das Geld ist jederzeit verfügbar, also nicht fest für einen bestimmten Zeit­raum angelegt
• Im Falle der Insolvenz der Depot­bank ist das Ver­rech­nungs­konto durch die gesetzliche Ein­la­gen­si­che­rung geschützt
• Alle Steuervorteile eines Juniordepots (bis zu 11.908€ Kapitalmarkterträge pro Jahr steuerfrei; Stand 2023) gelten auch bei der Verwaltung durch einen Robo-Advisor. Nähere Hinweise zu den steuerlichen Vorteile finden Sie hier.

Welche Nachteile haben Robo-Advisor im Vergleich zu einem klassischen Juniordepot?

• Als einziger Nachteil ist die jährlich anfallende Verwaltungsgebühr für den Robo-Advisor zu sehen. Da die Gebühren mittlerweile auf 0,35-1% p.a. gefallen sind, ist der Preis für den gebotenen Service aber durchaus gerechtfertigt. Allein durch das professionelle Portfoliomanagement (Diversifikation, Rebalancing, Risikomanagement, Steueroptimierung) sparen Sie sich langfristig vermutlich teure Fehler.

Welche Kriterien zeichnen einen guten Robo-Advisor aus?

• Kosten: Gute Roboadvisor sollten nicht mehr als 1% Verwaltungsgebühr pro Jahr verlangen. Durch den Zinseszinseffekt summieren sich hohe Kosten über viele Jahre zu stattlichen Summen und erzeugen so langfristig eine spürbare Minderrendite.
• Geringe Mindestanlage/Einmalanlage und Mindestsparplangebühr um flexibel sparen zu können
• Individuelle Vorlieben: Besonderer Service wie inkludierte Steueroptimierung, Lesezugriff für Kinder oder die Verfügbarkeit von nachhaltigen Investments.
• Vorsicht Falle: Einige Anbieter werben mit der guten Performance ihrer Robo-Advisor in den letzten Jahren. Empirische Studien zeigen jedoch, dass hierdurch keine verlässliche Prognose für die zukünftige Performance abzuleiten ist. Das Prinzip gilt  auch für Aktien, Fonds- oder ETF-Renditen: Die Gewinner von gestern sind keineswegs die Gewinner von morgen. Ansonsten wäre es zu einfach!

Ein Hinweis für volle Transparenz: Für Klicks auf unsere externen Links zahlt der Anbieter unter Umständen eine Provision, die der Finanzierung und dem Betrieb der Homepage dient. Das hat jedoch keinen Einfluss auf unsere objektiven Analysen. Weitere Informationen finden Sie hier.

Rechtliche Hinweise gemäß Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb (UWG): Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der aufgeführten und relevanten Produktkonditionen ermittelt wird. Das Listung beginnt mit den größten Erträgen oder Einsparungen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert. Leider können wir Produktinformationen und Konditionen, die wir extern beziehen, nicht immer auf Echtheit prüfen. Die Kosten sind gekennzeichnet, ob sie jeweils prozentual, einmalig pro Transaktion oder jährlich anfallen. Basis sind die aktuellen Konditionen vom 01.04.2024. Bei Wertpapiertransaktionen können zusätzlich zu den Bankgebühren (gemäß den jeweilen AGBs) zusätzlich fremde Spesen anfallen. Investieren beinhaltet Verlustrisiken. Alle Angaben ohne Gewähr.